转回原处 商业车险将实施统一条款和费率

浅水游

【来源：北京现代商报】 【作者：张培娟】  
　　7月1日，伴随着交强险的实施，车损险和商业三者险也将发生重大变局。记者昨日独家获悉，中国保险行业协会最近提出，各保险公司经营的商业车险将使用统一条款和费率，这一规定将于今年7月1日起正式实行。

　　配合交强险商业车险将统一条款和费率

　　一位保险公司车险部人士向记者透露，中国保险行业协会近日已向保险公司下发通知，从7月1日起，各保险公司将启用新的车险条款和费率。

　　据了解，此次保险协会统一的是车险中的主险部分，即车损险和商业三者险的条款以人保车险条款结构为基准，在此基础上有细微调整。而对于附加车险，仍允许保险公司进行差异化经营。目前，统一后的条款已经制定完毕，但目前费率表还没有向保险公司发放。据了解，各家公司在统一费率的基础上有上下10%的浮动。目前，多家保险公司正在对员工进行交强险和统颁条款的培训。

　　还有一种说法是，保监会根据“老三家”(人保财险、平安财险和太平洋财险)的车险条款分别设计了A、B、C三款车险条款，各家公司可以根据自己的情况和目标客户来选择。但目前还没有最终确定，各家公司还处于讨论阶段。

　　目前，由于交强险还未出台，各家公司关于交强险和商业车险的准备工作还未完全到位，都在焦急等待交强险尽快出台，以安排好商业车险的工作。

　　保险公司不明白：为什么转了一圈又回到原处？

　　不少业内人士认为，商业车险统一条款后车险市场将又恢复到2003年以前的状态。据了解，在2003年之前，我国的车险市场的费率和条款都是统一的，而从2003年1月1日之后，保监会对车险条款和费率实行改革，各公司开始实行差异化费率，即各保险公司可以根据自己的实际情况，通过精算制定费率和条款，报保监会审批备案即可。但费率放开，竞争主体不断增多，给百姓带来更多选择机会的同时，也给车险市场带来了无序竞争。

　　“不知道为什么转了一圈又回归原处。”大地财险北京分公司总经理张淮利对此表示不解，“但也许统一车险不是坏事。”她表示，从2003年车险改革后，各家公司的产品五花八门，搞得消费者很难理解。因为产品条款复杂，有些产品即便是业内人士也很难弄懂。

　　车险市场分化小公司难打价格战

　　张淮利认为，一旦保险公司统一使用车险条款，各家公司主要拼的就是服务。这可能对大公司比较有利，因为大公司具有品牌优势和固定的客户群。

　　阳光( 报价; 图片)财险车险部人士告诉记者，如果统一车险条款费率，各家公司车险的产品差异化就不太明显了，所以将来各家公司主要拼的是服务。

　　华泰财险一内部人士也表示，统一车险条款后，对一些刚进入市场的小公司不利，因为很多小公司都是靠给代理人返点多来维持业务，由于“限折令”的作用，小公司将不再具有价格上的优势，所以在将来的市场竞争中将处于劣势。

　　对车主影响还不好说有望享受更好服务

　　业内人士认为，由于附加险还未出炉，目前对车主的影响还不好说。但是，从价格上讲，统一条款后，车险价格就没有原来灵活了。原来有“某公司特贵，某公司特便宜”的说法，但统一主险后，车险价格的差异就没有这么大了。“因为‘限折令’把折扣给‘限’了，统颁条款把主险的费率给定了，只有附加险和10%的价格浮动可导致产品价格的差异。”这样各家公司的产品差异小了，同时可选择的产品也少了。

　　另一方面，由于各家保险公司主要是靠拼服务来招揽客户，所以对车主来讲，将来有望能够享受到更高质量的服务。

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说实话，统一条款不错，但统一费率就太过分了，10%的浮动也太小了

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